En tant que médecin, généraliste ou spécialiste, chirurgien-dentiste, sage-femme ou paramédical, votre activité repose entièrement sur votre capacité physique et intellectuelle à exercer. Pourtant, les régimes obligatoires de votre caisse de retraite comportent d’importantes franchises et des plafonds de protection souvent bien inférieurs à vos revenus réels.

Pourquoi la prévoyance est-elle indispensable pour un praticien libéral ?

Un pépin de santé ou un accident peut impacter l’équilibre de votre cabinet et le niveau de vie de votre famille :

– Arrêt de travail (IJ) : les indemnités journalières de vos caisses obligatoires n’interviennent souvent qu’après un délai de carence de plusieurs jours, voire semaines, et ne couvrent qu’une fraction de vos revenus.

– Invalidité : en cas d’impossibilité permanente d’exercer votre spécialité, la rente versée par le régime de base dépend souvent d’un barème généraliste non adapté aux gestes techniques de votre métier.

-Décès : il est primordial de garantir le versement d’un capital et d’une rente d’éducation ou de conjoint pour protéger vos proches face aux charges immédiates.

Les 4 points clés à vérifier dans votre contrat

* Barème d’invalidité professionnelle vs fonctionnelle : assurez-vous que votre taux d’invalidité est évalué uniquement au regard de votre profession et de votre spécialité, sans tenir compte d’une éventuelle reconversion.

* Prise en charge des pathologies d’épuisement et de dos : vérifiez les conditions d’indemnisation du burn-out, de la dépression et des affections disco-vertébrales, très fréquentes chez les professionnels de santé.

* Couverture des frais fixes : optez pour une garantie dédiée au remboursement de vos charges de cabinet (loyer, salaires, crédits d’équipement) en plus de vos revenus personnels.

* Déductibilité fiscale Loi Madelin : déduisez vos cotisations de votre bénéfice imposable pour optimiser le coût de votre protection sociale.

FAQ : Quelles spécificités selon votre régime obligatoire ?

1. Médecins Généralistes et Spécialistes (CARMF)

Comment fonctionne l’arrêt de travail ?

Du 4ᵉ au 90ᵉ jour d’arrêt, vous êtes indemniser à hauteur de 50 % de vos revenus de référence (plafonné à 3 PASS). À partir du 91ᵉ jour, la CARMF prend le relais avec des allocations forfaitaires fixes.

Le piège à éviter : La franchise des 3 premiers jours et le forfait fixe CARMF qui ne tient pas compte de vos revenus réels ni du coût de maintien de votre cabinet.

2. Chirurgiens-Dentistes et Sages-Femmes (CARCDSF)

Quelle prise en charge en cas d’incapacité prolongée ?

Vous êtes indemnisé du 4ᵉ au 90ᵉ jour par le régime général. À compter du 91ᵉ jour, la CARCDSF verse une allocation forfaitaire pour une durée maximale de 36 mois.

Le piège à éviter : Le régime invalidité/décès de la CARCDSF est très strict et le conjoint non marié (PACS ou concubinage) n’est pas reconnu pour certaines prestations d’ayant droit ou de rente. Un capital décès ou une rente sur mesure via un contrat individuel est donc indispensable.

3. Masseurs-Kinésithérapeutes, Infirmiers, Orthophonistes, Pédicures-Podologues (CARPIMKO)

Que se passe-t-il après le 90ᵉ jour d’arrêt ?

Les indemnités s’appliquent du 4ᵉ au 90ᵉ jour (après 3 jours de carence). Du 91ᵉ jour à la 3ᵉ année, la CARPIMKO prend le relais avec un montant forfaitaire journalier fixe, auquel s’ajoutent des majorations si vous avez des enfants à charge.

Le piège à éviter : Pour les professions manuelles ou de soins, une perte partielle d’usage de la main ou du dos peut impacter à 100 % votre exercice. Sans un barème d’invalidité professionnelle croisée, la CARPIMKO peut ne vous indemniser qu’à un taux partiel ou insuffisant.

Mon accompagnement dédié aux professionnels de santé

En tant que courtier indépendant spécialisé auprès des professions libérales et situé à proximité des hôpitaux d’Emile Muller et Diaconat de Mulhouse, j’analyse les spécificités de votre caisse de retraite et compare l’ensemble du marché pour concevoir une solution sur mesure.

Mon objectif : sécuriser votre cabinet et protéger votre foyer avec un contrat clair, sans doublon ni trou dans la raquette.

Contactez Pierre-André au 06 33 22 51 19, même sur WhatsApp ou pab@anticipe-assurances.fr