ASSURANCES & PATRIMOINE
Des solutions claires et sur mesure pour protéger ce qui compte vraiment.
Conseil sur mesure
Une analyse personnalisée et approfondie de votre situation, avec un minimum de jargon.
Indépendance
Nous représentons et défendons nos clients.
Accompagnement durable
Un suivi à long terme pour faire évoluer vos solutions selon vos besoins.
A PROPOS
Créé en 2025 par Pierre-André BERNARD, ANTICIPE ASSURANCES accompagne ses clients dans le choix et la gestion de leurs assurances. Fort de 20 ans d’expérience dans le secteur, Pab propose une approche globale tenant compte de la situation personnelle, professionnelle et familiale de chacun. Le siège social est situé dans le Sud Alsace à Brunstatt – Didenheim dans le Rebberg près de Mulhouse, non loin du Sundgau et de la région 3 Frontières. Le cabinet est membre du réseau de courtiers Uptimi.
LinkedIn : Pierre-André BERNARD
20 ans d’expérience en assurance
50 compagnies partenaires
Respect du devoir de conseil
Transparence & pédagogie
20 ans d’expérience en assurance
50 compagnies partenaires
Respect du devoir de conseil
Transparence & pédagogie
NOS EXPERTISES
Notre rôle est de vous accompagner dans le choix de vos assurances en toute transparence.
Nous analysons vos besoins, comparons les offres du marché et vous proposons des solutions sur mesure :
ANTICIPER C’EST CHOISIR
Parce que chaque situation est unique, nous construisons avec vous des solutions personnalisées, expliquées avec clarté et adaptées à votre réalité.
Votre satisfaction est notre priorité.
EXCELLENT
Basée sur 33 avis
Publié sur Google
Mick AubertJe tiens à remercier chaleureusement Mr BERNARD pour sa réactivité, son professionnalisme et la qualité de son accompagnement depuis toutes ces années. J'ai toujours été conseillé avec sérieux et efficacité, et chaque demande a été traitée rapidement. C'est un vrai plaisir d'être accompagné par une personne aussi compétente et à l'écoute. Je recommande vivement ses services à toute personne recherchant un assureur de confiance. Merci encore !!Publié sur Google
Manuel MoreiraMonsieur Bernard est un courtier très sérieux et réactif et qui a su me guider et me conseiller avec professionnalismePublié sur Google
Xavier FortesUn grans Merci a Pierre-André pour ses conseils, son professionnalisme et sa sympathie. On recommande avec grand plaisir !Publié sur Google
Morgane LLes conseils de Pierre-André sont toujours avisés. Une réelle expertise.Publié sur Google
Julien SARACENOUn grand merci pour votre professionnalisme ! Grâce à vous, j’ai économisé une belle somme sur mon assurance de prêt bancaire. Service clair, rapide et très efficace. Je recommande sans hésiter !Publié sur Google
ALEXANDRE VAUTRINTrès heureux d’être accompagné par Pierre André, merci à toi pour ton suivi, tes propositions, ta réactivité et ton professionnalisme, je te recommande vivement !Publié sur Google
Jonathan RegisserGaranties et conseils au top !Publié sur Google
Arnaud MrnMerci pour votre professionnalisme et votre réactivité. Toujours à l’écoute, Mr Bernard répondra à vos attentes. Je recommande !Certifié par: TrustindexLe badge vérifié de Trustindex est le symbole universel de confiance. Seules les meilleures entreprises peuvent obtenir le badge vérifié, avec une note supérieure à 4.5, basée sur les avis des clients au cours des derniers 12 mois. En savoir plus
FAQ
Retrouvez ici toutes les réponses aux questions les plus fréquentes afin de faire les meilleurs choix en toute confiance.
Un courtier en assurances est un intermédiaire indépendant mandaté par un client (particulier ou entreprise) pour rechercher, négocier et gérer les contrats d’assurances les plus adaptés à son profil et à son budget. Contrairement à un agent général qui représente une seule compagnie, le courtier travaille en toute neutralité avec plusieurs partenaires.
- Conseil indépendant : Il compare les offres de plusieurs compagnies pour dénicher les meilleures garanties au meilleur tarif.
- Représentation du client : Il défend exclusivement vos intérêts face aux assureurs, et non ceux des compagnies.
- Accompagnement de A à Z : Il gère la souscription, le suivi des contrats et la défense de vos droits en cas de sinistre.
Travailler avec Anticipe Assurances, c’est bénéficier d’un accompagnement 360 degrés qui combine l’expertise d’un courtier en assurances et la vision stratégique d’un gestionnaire de patrimoine. Au lieu de traiter la protection de vos biens et responsabilités, et l’investissement de manière isolée, nous bâtissons une stratégie globale sur mesure pour sécuriser et valoriser vos actifs à chaque étape de votre vie.
- Double expertise intégrée : Une prise en charge unique pour vos besoins d’assurance (prévoyance, complémentaire santé, emprunteur, assurance de vos biens et responsabilités, protection juridique) et vos objectifs patrimoniaux (placements, fiscalité, retraite).
- Indépendance totale : Nos recommandations sont guidées exclusivement par vos intérêts.
- Approche anticipative : Nous auditons vos risques actuels pour prévenir les imprévus et optimiser la structure de votre patrimoine avant qu’il ne soit trop tard.
- Gain de temps et sérénité : Nous comparons les offres du marché, négocions les conditions pour vous et assurons le suivi administratif de vos contrats au quotidien.
Pour la plupart des contrats d’assurance du quotidien, le service d’un courtier ne coûte rien de plus au client : la rémunération est directement intégrée au prix proposé sur le devis. Pour certaines opérations complexes, des frais de dossier ou honoraires de conseil peuvent s’appliquer, mais ils sont toujours annoncés à l’avance et transparents.
La rémunération se compose principalement de deux mécanismes :
- Les commissions versées par l’assureur : Incluses dans la prime d’assurance, elles sont versées par la compagnie sélectionnée pour rémunérer le rôle d’intermédiaire, de conseil et de suivi. Pour le client, le tarif reste strictement le même que s’il souscrivait en direct. Avec une personne dédiée qui s’occupe de lui.
- Les frais de dossier ou honoraires (si applicables) : Facturés uniquement dans le cadre d’analyses approfondies, de bilans patrimoniaux complexes ou d’ingénierie financière sur mesure.
Synthèse des coûts selon le type de prestation
|
Prestation |
Coût pour le client |
Mode de rémunération |
|
Majeures parties des assurances (Multirisques Professionnelle, Complémentaire Santé, Prévoyance, RC Professionnelle / Décennale, GAV…) hors risques aggravés |
0 € (Sans surcoût) |
Commission versée par l’assureur |
|
Assurance Emprunteur |
Frais de dossier sur étude |
Commission et / ou frais de dossier (largement compensés par les économies réalisées sur l’assurance du prêt) |
|
Bilan patrimonial / Conseil en investissement |
En fonction du profil et volonté du client |
Commissions sur frais d’entrée et autres frais de gestions OU honoraires de conseil définis en toute transparence avant le début de la mission |
Un Conseil en Gestion de Patrimoine analyse votre situation globale pour définir avec vous une stratégie d’investissement, tout en cherchant à réduire, si possible, votre pression fiscale, via des dispositifs légaux adaptés à votre profil d’investisseur.
- Enveloppes fiscales avantageuses : Assurance-vie, Plan d’Épargne Retraite (PER).
- Investissement immobilier : Dispositifs de défiscalisation comme Denormandie, Malraux, Lodeom Girardin Indistruel, LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel).
- Transmission : Optimisation des abattements sur les donations et successions.
Contrairement à une idée reçue très répandue, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grandes fortunées. Il n’y a pas de seuil minimal de revenus ou de capital pour consulter un gestionnaire : la démarche devient pertinente dès lors que vous souhaitez structurer vos premiers projets d’épargne, optimiser vos impôts ou préparer l’avenir.
La consultation est utile dès qu’un changement de situation survient ou qu’une capacité d’épargne régulière se dégage, même modeste.
- Dès les premières capacités d’épargne (à partir de 50 euros par mois) : Pour mettre en place les bonnes enveloppes fiscales (Assurance-vie, PER…) et éviter de laisser dormir son argent sur des livrets bancaires peu rémunérateurs.
- Lors d’un événement de vie clé : Premier achat immobilier, mariage, naissance, création d’entreprise, héritage ou changement de statut professionnel.
- Dès l’apparition d’un enjeu fiscal : Lorsque la pression fiscale augmente (Tranche Marginale d’Imposition à 30 % ou plus) et qu’il devient nécessaire d’optimiser son impôt sur le revenu.
Ce qu’un gestionnaire de patrimoine vous apporte selon votre profil
|
Profil client |
Situation type |
Apport du gestionnaire de patrimoine |
|
Jeune actif / Débutant |
Capacité d’épargne mensuelle, capital initial faible |
Structuration de l’épargne, choix des supports à frais réduits, éducation financière |
|
Profil en constitution |
Achat de la résidence principale, constitution d’un apport |
Optimisation du financement, protection de la famille, préparation de la retraite |
|
Patrimoine confirmé |
Capital disponible, hausse de la fiscalité |
Diversification (immobilier, SCPI, marchés financiers), transmission, défiscalisation |
Quelle est la différence entre une assurance-vie et un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
L’assurance-vie est un outil de placement souple axé sur la transmission et la disponibilité du capital, tandis que le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite avec un avantage fiscal à l’entrée.
|
Caractéristique |
Assurance-Vie |
Plan d’Épargne Retraite (PER) |
|
Objectif principal |
Épargne projet, transmission, disponibilité |
Préparation retraite |
|
Fiscalité à l’entrée |
Pas de déduction fiscale des versements |
Versements déductibles du revenu imposable |
|
Disponibilité des fonds |
Rachat possible à tout moment |
Bloqué jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé) |
Un courtier en assurances est un intermédiaire indépendant mandaté par un client (particulier ou entreprise) pour rechercher, négocier et gérer les contrats d’assurances les plus adaptés à son profil et à son budget. Contrairement à un agent général qui représente une seule compagnie, le courtier travaille en toute neutralité avec plusieurs partenaires.
- Conseil indépendant : Il compare les offres de plusieurs compagnies pour dénicher les meilleures garanties au meilleur tarif.
- Représentation du client : Il défend exclusivement vos intérêts face aux assureurs, et non ceux des compagnies.
- Accompagnement de A à Z : Il gère la souscription, le suivi des contrats et la défense de vos droits en cas de sinistre.
Travailler avec Anticipe Assurances, c’est bénéficier d’un accompagnement 360 degrés qui combine l’expertise d’un courtier en assurances et la vision stratégique d’un gestionnaire de patrimoine. Au lieu de traiter la protection de vos biens et responsabilités, et l’investissement de manière isolée, nous bâtissons une stratégie globale sur mesure pour sécuriser et valoriser vos actifs à chaque étape de votre vie.
- Double expertise intégrée : Une prise en charge unique pour vos besoins d’assurance (prévoyance, complémentaire santé, emprunteur, assurance de vos biens et responsabilités, protection juridique) et vos objectifs patrimoniaux (placements, fiscalité, retraite).
- Indépendance totale : Nos recommandations sont guidées exclusivement par vos intérêts.
- Approche anticipative : Nous auditons vos risques actuels pour prévenir les imprévus et optimiser la structure de votre patrimoine avant qu’il ne soit trop tard.
- Gain de temps et sérénité : Nous comparons les offres du marché, négocions les conditions pour vous et assurons le suivi administratif de vos contrats au quotidien.
Pour la plupart des contrats d’assurance du quotidien, le service d’un courtier ne coûte rien de plus au client : la rémunération est directement intégrée au prix proposé sur le devis. Pour certaines opérations complexes, des frais de dossier ou honoraires de conseil peuvent s’appliquer, mais ils sont toujours annoncés à l’avance et transparents.
La rémunération se compose principalement de deux mécanismes :
- Les commissions versées par l’assureur : Incluses dans la prime d’assurance, elles sont versées par la compagnie sélectionnée pour rémunérer le rôle d’intermédiaire, de conseil et de suivi. Pour le client, le tarif reste strictement le même que s’il souscrivait en direct. Avec une personne dédiée qui s’occupe de lui.
- Les frais de dossier ou honoraires (si applicables) : Facturés uniquement dans le cadre d’analyses approfondies, de bilans patrimoniaux complexes ou d’ingénierie financière sur mesure.
Synthèse des coûts selon le type de prestation
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Prestation |
Coût pour le client |
Mode de rémunération |
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Majeures parties des assurances (Multirisques Professionnelle, Complémentaire Santé, Prévoyance, RC Professionnelle / Décennale, GAV…) hors risques aggravés |
0 € (Sans surcoût) |
Commission versée par l’assureur |
|
Assurance Emprunteur |
Frais de dossier sur étude |
Commission et / ou frais de dossier (largement compensés par les économies réalisées sur l’assurance du prêt) |
|
Bilan patrimonial / Conseil en investissement |
En fonction du profil et volonté du client |
Commissions sur frais d’entrée et autres frais de gestions OU honoraires de conseil définis en toute transparence avant le début de la mission |
Un Conseil en Gestion de Patrimoine analyse votre situation globale pour définir avec vous une stratégie d’investissement, tout en cherchant à réduire, si possible, votre pression fiscale, via des dispositifs légaux adaptés à votre profil d’investisseur.
- Enveloppes fiscales avantageuses : Assurance-vie, Plan d’Épargne Retraite (PER).
- Investissement immobilier : Dispositifs de défiscalisation comme Denormandie, Malraux, Lodeom Girardin Indistruel, LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel).
- Transmission : Optimisation des abattements sur les donations et successions.
Contrairement à une idée reçue très répandue, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grandes fortunées. Il n’y a pas de seuil minimal de revenus ou de capital pour consulter un gestionnaire : la démarche devient pertinente dès lors que vous souhaitez structurer vos premiers projets d’épargne, optimiser vos impôts ou préparer l’avenir.
La consultation est utile dès qu’un changement de situation survient ou qu’une capacité d’épargne régulière se dégage, même modeste.
- Dès les premières capacités d’épargne (à partir de 50 euros par mois) : Pour mettre en place les bonnes enveloppes fiscales (Assurance-vie, PER…) et éviter de laisser dormir son argent sur des livrets bancaires peu rémunérateurs.
- Lors d’un événement de vie clé : Premier achat immobilier, mariage, naissance, création d’entreprise, héritage ou changement de statut professionnel.
- Dès l’apparition d’un enjeu fiscal : Lorsque la pression fiscale augmente (Tranche Marginale d’Imposition à 30 % ou plus) et qu’il devient nécessaire d’optimiser son impôt sur le revenu.
Ce qu’un gestionnaire de patrimoine vous apporte selon votre profil
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Profil client |
Situation type |
Apport du gestionnaire de patrimoine |
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Jeune actif / Débutant |
Capacité d’épargne mensuelle, capital initial faible |
Structuration de l’épargne, choix des supports à frais réduits, éducation financière |
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Profil en constitution |
Achat de la résidence principale, constitution d’un apport |
Optimisation du financement, protection de la famille, préparation de la retraite |
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Patrimoine confirmé |
Capital disponible, hausse de la fiscalité |
Diversification (immobilier, SCPI, marchés financiers), transmission, défiscalisation |
Quelle est la différence entre une assurance-vie et un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
L’assurance-vie est un outil de placement souple axé sur la transmission et la disponibilité du capital, tandis que le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite avec un avantage fiscal à l’entrée.
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Caractéristique |
Assurance-Vie |
Plan d’Épargne Retraite (PER) |
|
Objectif principal |
Épargne projet, transmission, disponibilité |
Préparation retraite |
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Fiscalité à l’entrée |
Pas de déduction fiscale des versements |
Versements déductibles du revenu imposable |
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Disponibilité des fonds |
Rachat possible à tout moment |
Bloqué jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé) |
FAQ
Retrouvez ici toutes les réponses aux questions les plus fréquentes afin de faire les meilleurs choix en toute confiance.
Un courtier en assurances est un intermédiaire indépendant mandaté par un client (particulier ou entreprise) pour rechercher, négocier et gérer les contrats d’assurances les plus adaptés à son profil et à son budget. Contrairement à un agent général qui représente une seule compagnie, le courtier travaille en toute neutralité avec plusieurs partenaires.
- Conseil indépendant : Il compare les offres de plusieurs compagnies pour dénicher les meilleures garanties au meilleur tarif.
- Représentation du client : Il défend exclusivement vos intérêts face aux assureurs, et non ceux des compagnies.
- Accompagnement de A à Z : Il gère la souscription, le suivi des contrats et la défense de vos droits en cas de sinistre.
Travailler avec Anticipe Assurances, c’est bénéficier d’un accompagnement 360 degrés qui combine l’expertise d’un courtier en assurances et la vision stratégique d’un gestionnaire de patrimoine. Au lieu de traiter la protection de vos biens et responsabilités, et l’investissement de manière isolée, nous bâtissons une stratégie globale sur mesure pour sécuriser et valoriser vos actifs à chaque étape de votre vie.
- Double expertise intégrée : Une prise en charge unique pour vos besoins d’assurance (prévoyance, complémentaire santé, emprunteur, assurance de vos biens et responsabilités, protection juridique) et vos objectifs patrimoniaux (placements, fiscalité, retraite).
- Indépendance totale : Nos recommandations sont guidées exclusivement par vos intérêts.
- Approche anticipative : Nous auditons vos risques actuels pour prévenir les imprévus et optimiser la structure de votre patrimoine avant qu’il ne soit trop tard.
- Gain de temps et sérénité : Nous comparons les offres du marché, négocions les conditions pour vous et assurons le suivi administratif de vos contrats au quotidien.
Pour la plupart des contrats d’assurance du quotidien, le service d’un courtier ne coûte rien de plus au client : la rémunération est directement intégrée au prix proposé sur le devis. Pour certaines opérations complexes, des frais de dossier ou honoraires de conseil peuvent s’appliquer, mais ils sont toujours annoncés à l’avance et transparents.
La rémunération se compose principalement de deux mécanismes :
- Les commissions versées par l’assureur : Incluses dans la prime d’assurance, elles sont versées par la compagnie sélectionnée pour rémunérer le rôle d’intermédiaire, de conseil et de suivi. Pour le client, le tarif reste strictement le même que s’il souscrivait en direct. Avec une personne dédiée qui s’occupe de lui.
- Les frais de dossier ou honoraires (si applicables) : Facturés uniquement dans le cadre d’analyses approfondies, de bilans patrimoniaux complexes ou d’ingénierie financière sur mesure.
Synthèse des coûts selon le type de prestation
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Prestation |
Coût pour le client |
Mode de rémunération |
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Majeures parties des assurances (Multirisques Professionnelle, Complémentaire Santé, Prévoyance, RC Professionnelle / Décennale, GAV…) hors risques aggravés |
0 € (Sans surcoût) |
Commission versée par l’assureur |
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Assurance Emprunteur |
Frais de dossier sur étude |
Commission et / ou frais de dossier (largement compensés par les économies réalisées sur l’assurance du prêt) |
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Bilan patrimonial / Conseil en investissement |
En fonction du profil et volonté du client |
Commissions sur frais d’entrée et autres frais de gestions OU honoraires de conseil définis en toute transparence avant le début de la mission |
Un Conseil en Gestion de Patrimoine analyse votre situation globale pour définir avec vous une stratégie d’investissement, tout en cherchant à réduire, si possible, votre pression fiscale, via des dispositifs légaux adaptés à votre profil d’investisseur.
- Enveloppes fiscales avantageuses : Assurance-vie, Plan d’Épargne Retraite (PER).
- Investissement immobilier : Dispositifs de défiscalisation comme Denormandie, Malraux, Lodeom Girardin Indistruel, LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel).
- Transmission : Optimisation des abattements sur les donations et successions.
Contrairement à une idée reçue très répandue, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grandes fortunées. Il n’y a pas de seuil minimal de revenus ou de capital pour consulter un gestionnaire : la démarche devient pertinente dès lors que vous souhaitez structurer vos premiers projets d’épargne, optimiser vos impôts ou préparer l’avenir.
La consultation est utile dès qu’un changement de situation survient ou qu’une capacité d’épargne régulière se dégage, même modeste.
- Dès les premières capacités d’épargne (à partir de 50 euros par mois) : Pour mettre en place les bonnes enveloppes fiscales (Assurance-vie, PER…) et éviter de laisser dormir son argent sur des livrets bancaires peu rémunérateurs.
- Lors d’un événement de vie clé : Premier achat immobilier, mariage, naissance, création d’entreprise, héritage ou changement de statut professionnel.
- Dès l’apparition d’un enjeu fiscal : Lorsque la pression fiscale augmente (Tranche Marginale d’Imposition à 30 % ou plus) et qu’il devient nécessaire d’optimiser son impôt sur le revenu.
Ce qu’un gestionnaire de patrimoine vous apporte selon votre profil
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Profil client |
Situation type |
Apport du gestionnaire de patrimoine |
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Jeune actif / Débutant |
Capacité d’épargne mensuelle, capital initial faible |
Structuration de l’épargne, choix des supports à frais réduits, éducation financière |
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Profil en constitution |
Achat de la résidence principale, constitution d’un apport |
Optimisation du financement, protection de la famille, préparation de la retraite |
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Patrimoine confirmé |
Capital disponible, hausse de la fiscalité |
Diversification (immobilier, SCPI, marchés financiers), transmission, défiscalisation |
Quelle est la différence entre une assurance-vie et un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
L’assurance-vie est un outil de placement souple axé sur la transmission et la disponibilité du capital, tandis que le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite avec un avantage fiscal à l’entrée.
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Caractéristique |
Assurance-Vie |
Plan d’Épargne Retraite (PER) |
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Objectif principal |
Épargne projet, transmission, disponibilité |
Préparation retraite |
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Fiscalité à l’entrée |
Pas de déduction fiscale des versements |
Versements déductibles du revenu imposable |
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Disponibilité des fonds |
Rachat possible à tout moment |
Bloqué jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé) |